ツイッターを見ていたら、いつの間にか一角千金を夢見て、小遣いからレバナスとSOXLに200万円投資していた！ 2022年の下げ相場にやられ2023年1月1日時点でマイナス50％を大幅な含み損。 2024年夏には一時＋100％を記録したものの下落してまだ500万円で億り人まではまだまだ遠い。 お小遣いを使って1億円に到達する戦略を考えたので紹介します。 この方法で億り人になるぞ！
ワイの夢
ひと昔前は、野球選手、芸能人や社長など一部の特殊能力を持った人間しかなれないと思っていたが、今ではSNS界隈で達成報告が溢れかえっている「億り人」、俺もなれるかも！？
禿ヘビ「値段気にせず何でも好きな物食べていいぞ」
と家族に言いたい！！！
お小遣い投資の基本的な考え
老後の資金は別会計（嫁に握られている）で自由にならなので、お小遣いの範囲で「億り人」を目指します！ 頭金は2024年初で330万円です。 目標期日は、定年前の60歳！ 体が元気な60代に、貯めたお金をバンバン使って、旅行や嫁子供と外食を楽しみます！
- お小遣いの範囲で仮にゼロになっても生活に支障を来さない資金を使う
- 定年（60歳）前までに、1億円目標
億り人になるための戦略
330万円を7年で1億円にするには、単純計算で年率65％で増やす必要があるが、そんな夢のような利回りでコンスタントに運用できる商品はない！
実現可能な利回りは、投資信託利回りランキングなどの実績から考えて、40％程度。 1,000万円を年40％で6年運用すれば1億円到達できます！ 最初はギャンブル要素の強い運用先でイチかバチか1,000万円に増やし<フェーズ1>、これを元手に年40％で運用し1億円を目指します<フェーズ2>。
330万円 ⇒ 1,000万円 （1年程度）
運用先：ギャンブル要素が強いが、リターンが大きい商品
1,000万円 ⇒ 1億円 （6年程度）
運用先：実績のある高リターン投資信託
フェーズ１（330万円 ⇒ 1,000万円）
高いリターンが望める商品として、FX、不動産投資や先物商品があるが、失敗した場合、原本以上の損失し借金を背負うことになりかねずリスクが高すぎてダメ。 競馬・競輪は普段から勝てず才能が無いのでダメ。 個別株で1年で3倍になる株なんてさっぱり見当もつかない。唯一思いつくのが、「レバレッジのかかったETF」。逓減があるため長期投資には不向きだが、短期なら上流相場に乗れれば、数倍にすることは可能。レバレッジETFで1000万円目指します！
| 商品 | 評価内容 | 評価結果 |
|---|---|---|
| FX、不動産投資や先物商品 | 借金を背負うことになりかねない | ✕ |
| 競馬・競輪 | 才能が無い | ✕ |
| 個別株 | 3倍になる株見当つかない | ✕ |
| レバレッジETF | 上手く流れに乗れれば | 〇 |
フェーズ２（1,000万円 ⇒ 1億円）
投資信託で運用する際にリターンを減らす大きな要因は「税金」。 せっかく1億円になったと思っても2,000万円税金で持っていかれて、8,000万円止まり。 税金を回避するため、NISA制度を活用します。 運用先は、NISA成長投資枠・つみたてNISAを使える高利回り投資信託の中から以下の考え方を用いてスクリーニングし、決定します！
- 今後6年運用するため、過去5年間という長期間にわたる運用成績を重視
- 国情がわからないトルコ、インドは除外（理解できない商品には手を出さない）
- テーマ設定の投資信託は流行り廃りがあり、過去5年高利回りだと、今後「廃り」のフェーズとなる可能性があり除外
2024年の結果
年間で42万円新たに投資できたこともあり、評価額が560万円（評価益+50%）まで増加しました。爆発的には増加しなかったため、目標の1000万には遠く及ばず…
| 2024年 | 投資額 | 評価額 | 損益 |
| 1月6日 | 328万円 | 330万円 | ＋2万円 |
| 12月15日 | 370万円 | 560万円 | ＋189万円 |
資産の年間変化
年始330万円からスタート、前半は増加し7月には750万円と倍以上になり目標の1000万円到達目前かと期待していましたが、その後続落し年後半は横ばいで推移し、年末550万円どまりでした。
資産クラス別推移
年始と年末で各資産の割合変化を見ました。年始あったSPXLは売却しレバFANG＋を購入したこともあり、レバナスとレバFANG＋が評価益を増やし資産割合を増やしましたが、SOXLは評価益が減り資産割合も減らし半分以下となりました。
2025年の方針
「投資は入金力ゲーム」とも言われており、入金は資産を増やすために重要。 ただ、お小遣いの範囲内なので入金力は限られる。 なるべく投資に回せるよう、2025年は以下のマイルールに基づき入金します。
- お小遣いから月2万円を投資
- ポイ活やアフィリエイトなどで稼いだあぶく銭は、1割寄付し、残り9割を投資
- ギャンブル（競輪）する時は、意味ある浪費？にするために、車券購入額と同額を投資
運用先は、税金を払わなくてよいNISA対応商品。特定のテーマ分野でないインデックス商品で過去5年間の運用成績が一番よいFANG＋インデックスへ投資します！ また、フェーズ１から順次フェーズ２に移行するため、運用益が増加すれば、特定口座のレバ商品からFANG＋インデックスに少しずつ移し替えます。
おわりに
2024年始から運用始め、ほぼ1年経過しましたが、フェーズ１のまだまだ途中。進捗率は30％程度か？ 今度運用成績を報告します。
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